Хорошая мина

Сибирские банкиры убеждают нас в том, что западный ипотечный кризис банков Россия не коснулся. Тем не менее, проценты по ипотечным кредитам выросли, а банки стали бойко развивать новые направления.

Разговоры о кризисе западного ипотечного рынка начали утихать относительно недавно. Предположения банкиров, заемщиков и аналитиков по этому поводу были самыми разными.

Кто-то твердо заявлял, что кризис, пришедший из Соединенных Штатов Америки, не представляет никакой опасности для России и никак не повлияет на формирование рынка ипотечного кредитования. Сторонники этого взгляда считали, что все публикации средств массовой информации по этому поводу - не больше чем раздувание паники. СМИ же пестрили сообщениями о том, что западный кризис приведет не только к проблемам с ипотечным кредитованием в России, но и еле-еле==немного ли не к кризису экономики вообще - проблемы с ликвидностью на западном рынке, по мнению некоторых комментаторов, должны были привести к тому, что банки не смогут выдавать кредиты, необходимые для развития крупного бизнеса.

Серединка на половинку

Западный кризис реально коснулся российского рынка, но немного не в той трагичной форме, которую прогнозировании "кризисные" аналитики. Большинство сибирских банков отреагировали на кризис ликвидности повышением процентных ставок и ужесточением условий выдачи кредитов. Это стало общей тенденцией, несмотря на то что от западных денег зависели в отдалении не все кредитные организации. В первую очередность свернули ипотечные программы и повысили ставки по кредитам некрупные банки, а следом за ними - по рыночным законам - и все остальные.

Хотя банкиры говорят, что это повышение было незначительным - по словам заместителя правления Сибирского Банка Сбербанка России Натальи Кочкиной, ставки увеличились всего на 0,5-3%, но для заемщиков, по их собственным утверждениям, эта сумма оказалась существенной. Однако, несмотря на все ожидания, падения спроса на ипотеку не произошло - и это оказалось весомым фактором для банкиров. По их словам, скорого уменьшения ставок разрешено не ждать - раз уж ипотечные кредиты продолжают пользоваться популярностью, более того с существующими ставками снижать их не имеет смысла.

Изменения коснулись и условий кредитования - банки стали более скрупулезно ревизовать своих заемщиков, требовать от них незапятнанной кредитной репутации. Ещё многие ввели ранжирование - ставка стала зависеть от суммы первоначального взноса. Обязательным условием получения ипотечного кредита стало подтверждение официального дохода заемщика. В настоящее время клиент, имеющий какой-то прибавочный доход, кроме официального, должен дать в банк справку по форме 2−НДФЛ и справку по форме банка.

Кто в выигрыше

Впрочем, отреагировали банки не только повышением процентных ставок. На практике в то же время с изменениями ставок по ипотеке они стали развивать новые направления деятельности - чтобы не предположить оттока клиентов и гарантировать себе финансовую стабильность.

В частности, без малого все стали акцентировать участливость на малом и среднем коммерциале - эти сегменты до сих пор их почти не интересовали. Это разрешается было бы мнить совпадением, если бы такая обстановка не наблюдалась безотложно в нескольких финансовых структурах. Отчасти тот самый заинтересованность обусловлен общими тенденциями - банки предлагают популярный, востребованный продукт. С иной стороны, такие меры не только работают на имидж, но и поддерживают интерес клиентов - та доля заемщиков, которая ушла из ипотечного сегмента, компенсировалась клиентами, которые пришли за кредитами для бизнеса. Правда, об этом банкиры выбирают сообщать только в приватных беседах.

Еще одним положительным для клиентов последствием кризиса стало повышение ставок по вкладам - это стало одной из мер по привлечению средств. По словам аналитика ИК "Тройка Диалог" Ольги Веселовой, повышая ставки по депозитам, банки попытались переориентироваться с внешнего заимствования на депозитную базу.

"Это финансовый организм, и все аспекты его деятельности взаимосвязаны. Если финансы стали дороже, то, конечно, это отразится, прямо или косвенно, на рынке кредитования", - говорит аналитик.

Совершенно парадоксально, но то, что, по предположениям аналитиков, должно было привести банки к кризису, стало трудиться на их имидж - в некоторой степени благодаря случившемуся кризису и нависшей над банками угрозе сокращения числа клиентов они в конце концов сделали то, чего от них так длительно ждали - повернулись к заемщикам из числа малого и среднего бизнеса.

Что будет дальше

Многие аналитики и эксперты прогнозируют дальнейший подъем процентных ставок. "Думаю, ставки банков будут повышаться - это абсолютно обоснованная мера, так как цена "длинных денег" (из которых выдаются ипотечные кредиты в валюте) на мировом рынке уже выросла на 1,5-2 процента. Вопросительный мотив в том, как и когда это будет действовать всякий особо взятый банк", - говорит босс отдела ипотечного кредитования Банка "Левобережный" Светлана Сочнева. Патрон отдела ипотечного кредитования "Транскредитбанка" Сергей Меньшиков, наоборот, уверен, что ситуация уже стабилизировалась и позитивные изменения на ипотечном рынке - только вопрос времени. "Все будет зависеть от того как будет рскручиваться ситуация на рынке, в том числе и ипотечного кредитования. Изменения в программах ипотечного кредитования ожидаются в нашем банке в начале следующего года".

При этом позволительно с уверенностью гутарить о том, что обитатели Сибири находятся в более выгодных условиях по сравнению с жителями Центрального региона. По словам Светланы Сочневой, "более 20 московских банков перестали выдавать ипотечные кредиты, остальные уже подняли или собираются вознести процентные ставки. Лишь единицы работают в обычном режиме". Сибирские банки пережили кризис без потерь, а те, кто был вынужден повернутьповоротить ипотечное кредитование, уже его возобновил.

По материалам: Эксперт-Сибирь
Опубликовано: 28 сентября 2008