Ипотека доступна тем, кому не нужна?
Что объединяет учителя, топ-менеджера и повара? То, что эти и многие другие профессии, с точки зрения банкиров, являются препятствием для получения кредита.
Кредиты на жилье кажутся в настоящий момент все больше и более доступными. Cогласно рекламе, довольно забежать на 5 минen в банк, поставить подпись бумаги и разрешается праздновать новоселье. И все-таки на деле люди, которым на самом деле нужен кредит, ни при каких обстоятельствах его не получат.
Идеальный портрет современного заемщика приблизительно таков: дядя в возрасте от 25 до 40 лет, с высшим образованием, семьей, детьми, перспективной профессией и стажем на последнем месте работы не менее полутора лет, имеющий в имущества квартиру, дачу, машину и акции-облигации, приносящие добавочный доход. Вы узнали себя? В таком случае добро пожаловать в банк. Впрочем, если вы узнали себя, вряд ли вам понадобится кредит...
Оказывается, у банкиров существует общепринятый и именитый в профессиональной среде список нежелательных профессий. Итак, для начала - перечень "безнадежных" должностей:
- Все сотрудники государственных структур/организаций, получающие альтернативный барыш а кроме того лица, приближенные к государственным структурам, оказывающие услуги, выполнение которых зависит от наличия связей.
- Учредители, топ-менеджеры и сотрудники, отвечающие за создание идеологии общественных организаций с околополитической либо религиозной деятельностью.
- Розничные торговцы продуктами питания, одеждой и другими товарами народного потребления на рынках, а ещё хозяева подобного "бизнеса", не подтвержденного официальными документами, мелкие оптовики любого товара с оборотом до 10 тыс. долл. в месяц.
- Работники ресторанного и игорного коммерциала - официанты, бармены, повара (кроме начальник - поваров, которые могут документально засвидетельствовать порядок квалификации), сотрудники казино низкого уровня по иерархической лестнице игорного заведения, прочие категории обслуживающего персонала.
- Работники строительной сферы (мелкие компании, занимающиеся ремонтом квартир офисов, строительством дач) - учредители (в случае отсутствия управленческой бухгалтерии, офиса, склада), прорабы, рабочие строительных специальностей;
- Врачи, учителя, художники, танцоры, дизайнеры (кроме случаев косвенного подтверждения доходов: рекомендательные письма, аренда офисов, действующие контракты). Исключения - просторно известные своей деятельностью потенциальные заемщики.
- Сотрудники компаний, дело которых строится по принципу сетевого маркетинга - за пределами зависимости от ранга в структуре компании.
- Водители, охранники, уборщики, рабочие.
Впрочем, некоторые банкиры ещё больше расширили "черный список". Туда попали также все виды работ, связанных с опасностью для жизни, - охрана, милиция и прочие. Шибко неохотно по причине опасной работы кредитуют инкассаторов - по статистике, у них крайне высокая смертность. Также многие банки не любят юристов - это сложные клиенты, есть опасения, что свои профессиональные навыки мужчина пустит на тяжбу с банком. На практике нельзя обрести кредит фрилансерам, живущим на гонорары: их заработки хотя и велики, но нестабильны, и банки отдают предпочтение не рисковать.
Естественно, без затей заявить, что банк не принимает заявки от людей таких-то профессий, нереально - равенство прав закреплено в Конституции. Одинаково как не разрешено отсекать и некоторые иные категории. К примеру, если джентльмен имел судимость, но она снята - по закону считается, что ее уже нет. Но некоторые банки все равно не хотят трудиться с этакий категорией заемщиков. А как мотивировать отказ? Это проще простого. У банка есть скоринг - организация анкетирования, где за ответы соискателям начисляются баллы. Система закрыта, т. е. проверить, за какие ответы что начислялось и сколь как раз баллов нужно было набрать, клиент не может. "Не прошел скоринг" - и весь разговор.
Впрочем, на вопросительный мотив о "черном списке" банкиры отвечают уклончиво, мол, это не "окончательный вердикт", а всего только общие рекомендации. Но, тем не менее, каждому здравомыслящему человеку ясно, что педагог средней школы в 90% случаев - неплатежеспособен, так как более того не может одолеть барьер входа в ипотеку. Вот и получается, что на деле кредитование доступно крайне ограниченной прослойке населения. Но даже если потенциальный заемщик работает в крупной компании, оформлен по всем нормативам и имеет заметный доход, все равно нет гарантии на то, что он получит кредит. Банк будет скрупулезно контролировать полученную информацию: его работник поедет на местоположение работы клиента, поговорит с его работодателями и начальством. Помимо того, будет анализироваться место компании на рынке - не исключено, что хорошую карьеру человек делает в фирме, которая быстро развалится. Эдакий старшой помощник капитана на "Титанике".
Одним словом, ипотека по прежнему напоминает айсберг - существует видимая всем надводная часть, но большая количество скрыта от посторонних глаз.
