Эксперты считают, что малому коммерциалу не хватает денег
В России, начиная с 2004-2005гг., рынок кредитования малого коммерциала ежегодно удваивается. При всем при том объемы кредитования могли бы быть и больше.
По данным экспертов, только 25% малых предприятий обращаются нынче в банки для дальнейшего развития - непрозрачность малых и средних предприятий затрудняет их доступ к банковским продуктам.
Между тем потенциальный объем рынка оценивается в 1 трлн рублей (к 2010г. - при обеспеченности этих кредитов на уровне 20%).
"Темпы роста рынка значительно выше, чем темпы роста экономики, - заявил в эфире РБК-ТВ в программе "Диалог" патрон отдела маркетинга департамента по работе с малым коммерциалом АКБ "Росбанк", Игорь Корольченко. - Больше того, в крупных городах на практике не осталось первоклассных заемщиков, которые могут дать залог". И все-таки ещё 2-3 года назад, по словам эксперта, никакой конкуренции в данном секторе не ощущалось - более того в Москве и Санкт-Петербурге.
Рынок бурно развивается на фоне экономического роста в стране, только в течение 2006г. средняя процентная ставка по кредитам снизилась с 20 до 16%, а объем займов вырос с 300 до 500 тыс. долл. Появляются новые продукты: например, кредиты для руководителей под залог собственного имущества и поручительство компаньонов (или родственников). Впрочем, предложение не удовлетворяет наличествующий на рынке спрос.
Как рассказал телеканалу РБК вице-президент "Опоры России" Александр Паперно, подъем рынка кредитования сдерживается, главным образом, недостаточными резервами банков - в соответствии с требованиями ЦБ они не должны дерзать средствами своих клиентов при работе с заемщиками третьей и четвертой категорий, если резервы не велики. Отседова же и высокие ставки по кредитам без залога, и предельно сжатые сроки (около 1 года).
Непрозрачность малых предприятий ещё является мощным сдерживающим фактором. "Банковский кредит требует от бизнеса полной прозрачности, - говорит И.Корольченко. - Понятно, что не все хотят легализоваться, ибо существуют административные барьеры: если вы покажете коммерциал в полном объеме, не факт, что завтра к вам не придут из ФНС". Как раз непрозрачность малого бизнеса подталкивает его к небанковским организациям, предлагающим высокую прыть оформления займа и высокие же проценты - с криминальными перспективами в случае задержек по обслуживанию.
При этом финансы с фондового рынка для малого бизнеса кроме того остаются недоступными. "Все механизмы привлечения денег связаны с огромным количеством ограничений, наложенных ФКЦБ (Федеральной комиссии по обороту ценных бумаг) и ЦБ, - объясняет А.Паперно. - Плюс инвестиционные фонды неохотно вкладываются в высокорискованный малый бизнес, тот, что к тому же и не отличается прозрачностью". Хотя для среднего бизнеса привлечение денег с рынка инвестиций за счет векселей или IPO чуть ли не что ни на есть приемлемый вариант: потому что они существенно дешевле банковских.
"Таким образом, малые предприятия, боясь "выходить из тени", еще больше "затемняются", связываясь с так называемыми небанковским организациями. А стартапы (предприятия на стартовом этапе - с нуля) вообще не имеют шансов на приобретение денег в банке. Кредиты на формирование доступны только 12% субъектов малого бизнеса, то есть только каждому десятому", - говорит И.Корольченко.
Тем временем о необходимости поддержки малых и средних предприятий в Россия говорят все. Так, премьер-министр РФ Михаил Фрадков в начале июня выразил недовольство "избыточным давлением со стороны контрольных и надзорных органов", а месяцем раньше потребовал принять закон о развитии и поддержке малого бизнеса президент Владимир Путин. Вероятно, создание уже третьего в России Банка развития (май 2007г.) в будущем упростит кредитование малых предприятий без залога, обеспечив банки недорогими средствами для этих целей, но покуда изрекать об этом рано.
Согласно данным Всемирного банка, Рф находится на 148-м месте в мире по кредитованию малого бизнеса, надобность в котором ныне удовлетворяется только на 20-30%. По словам российских банкиров, процент невозврата по кредитам для малого бизнеса в разы меньше, чем по потребительским кредитам, - он не превышает 1,5% от сформированного кредитного портфеля. Любопытно, что если на Западе до 70% кредитов малые предприятия получают посредством брокеров, в России эта практика в то время как неэффективна (1-2% всех кредитов).
Остается добавить, что на 1 января 2007г. в стране насчитывался 1 млн малых предприятий, за 2006г. их стало больше на 53 тысячи. На малых предприятиях трудоустроены возле 9,5 млн человек. Инвестиции в малый бизнес по темпам роста в три раза превышают темпы роста инвестиций в ключевой доход в целом по стране: они составили 171,3 млрд рублей в 2006г.
