Банковский кредит: откопать и обезвредить

Почему малым и средним предприятиям ох как не без затей обрести кредит? Что может послужить причной отказа в выдаче кредита? Для того чтобы сотворить бизнес, а ещё удачно его развивать, необходимы заемные средства. При всем при том в России кредитование малого и среднего коммерциала по-прежнему остается направлением с массой "подводных" камней. Основная претензия предпринимателей к банкам - отсутствие доступных кредитных ресурсов, а банкиров к бизнесменам - "черно-серые" схемы ведения бизнеса. В итоге возле двух третей предприятия малого бизнеса отрезаны от доступных кредитных ресурсов. При этом эксперты утверждают, что разговоры о том, что кредиты недоступны для малого бизнеса, не совершенно соответствуют действительности.

Выбираем банковский кредит

Если ваш коммерциал уже подрос, а вы (хотя бы частично) вышли из тени, значит, вопросительный мотив о привлечении заемных денежных ресурсов стал для вас актуальным. Для начала нужно понять в том, какие виды банковских кредитов существуют. Главные принципы кредитования базируются на возвратности кредита, соблюдении сроков возврата, обеспеченности кредита (залог) и платности кредита. Вообще банковский кредит - это кредит, представляемый банками в денежной форме. Банковский кредит имеет жестко целевой и срочный характер. Как правило, банки требуют обеспечения кредита. Стоимость кредита состоит из двух частей: стоимости, которая выплачивается прямо кредитору (основная) и стоимости, которая поступает третьим лицам (дополнительная).

В поисках идеального фактора

Если предприятие готовится к использованию факторинговых услуг, она должна скрупулезно обследовать партнера. Как признаются эксперты, на рынке есть компании, которые могут ограбить клиента с помощью "хитрых" комиссий, а то и отнюдь бросить его у разбитого корыта, в одночасье перестав обслуживать контракт. Пятьдесят лет вспять в Западной Европе на заре "эры факторинга" у факторинговых компаний (факторов) был имидж кредиторов последней инстанции, к которым обращаются только слабые компании. "Сейчас все кардинально изменилось - клиентами факторинговых фирм, наоборот, являются успешные организации", - рассказывают специалисты "Национальной факторинговой компании" (НФК).

Посредством тернии к производству

Лизинг промышленного оборудования, по оценкам экспертов, является вторым по популярности следом лизинга автомобилей. Развитие финансовой аренды промышленного оборудования тормозится из-за отсутствия необходимого объема кредитных ресурсов, а ещё в связи с техническими трудностями, обусловленными необходимостью согласовывать дело большого числа поставщиков и перевозчиков. Тем не менее, тот самый облик лизинга набирает обороты, причем, раньше всего за счет крупных сделок. Когда речь идет о сложном оборудовании и производственных линиях, банковский кредит уже не является серьезным конкурентом лизинговому финансированию, ибо кредитные организации до сих пор неохотно выдают ссуды на длительные сроки.

Конференция КРЕДИТ-РОССИЯ 2007

В Конференц-зале на Красной Пресне состоялась Пятая Международная практическая конференция "КРЕДИТ-РОССИЯ 2007". Конференция проходила в рамках проекта КредитЭКСПО 2007. Конференция "Кредит-Россия 2007" ориентирована на профессионалов кредитно-финансового рынка и призвана содействовать его цивилизованному развитию и консолидации. В этом году участниками рассматривались два основных вопроса. Основополагающий - взаимодействие кредитного рынка и системы государственной поддержки. Вторая сессия была посвящена новым тенденциям в российской ипотеке. Как отметил в своем выступлении заместитель директора Департамента корпоративного управления МЭРТ Россия Дмитрий Валерьевич Скрипичников, одной из наиболее острых потребностей в сфере потребительского кредитования является введение механизма банкротства гражданина (не частного предпринимателя).

Воров просят не тревожиться

В преддверии лета в страховых компаниях наблюдается оживление. Некогда чем отбыть на дачные участки или на море, многие желают застраховать свою квартиру. И это правильно: самое малое ли что может выдасться с жильем в отсутствие хозяев... А сотвориться может всякое. К примеру, летом повышается активность домушников, которые норовят покинуть вас без нажитых честным трудом телевизоров, магнитофонов, компьютеров и прочей домашней утвари. По данным МВД, прошлым летом в России было совершено больше 160 тыс. квартирных краж. Более того если в вашей квартире двойная железная ворота с тройным замком и сигнализацией, то гарантии, что по возвращении с отдыха вас не встретят голые стены, все одинаково нет: опытным домушникам никакие двери не преграда.

Как брать кредит за рога?

Мы уже привыкли к тому, что держава у нас помогает только в экстренных случаях. Но бывают ситуации, когда господдержка требуется и совершенно благополучному хозяйству. Супруги Федор и Анастасия Шульга из села Коноково Краснодарского края сумели ещё до всех нацпроектов сформировать у себя мощную ферму. Но в текущий момент им потребовалось ее расширить - достроить свиноферму, создать коровник. Нацпроект "Развитие АПК" позволит им свершить это с минимальными потерями времени и нервов. "Раньше нам было сложнее - крайне уж дорогие были банковские кредиты, - говорит Федор Шульга. - Сейчас заемные капиталы и кредитом-то стыдимся называть. Скорее, это ссуда от государства".

Схватка за маленьких

По статистике, только 2% начинающих бизнесменов не возвращают долги по кредитам. Это одна из причин, зачем все больше банков запускают программы для привлечения заемщиков от малого и среднего бизнеса. Ужесточение конкуренции приводит к смягчению условий кредитования, а кроме того к появлению на рынке новых тенденций. В частности, банкиры отмечают, что посреди заемщиков появляется все больше новичков - индивидуальных предпринимателей, растет цифра кредитов на приобретение недвижимости для бизнеса. "Факторы усиления конкуренции просты - банки расширяют линейку своих продуктов", - комментирует ужесточение борьбы за заемщиков от малого и среднего коммерциала управляющий Новосибирским филиалом КМБ-Банка (ЗАО) (лидирующего в области по объему выданных ссуд этой категории заемщиков) Анна Торова.

Инструменты финансирования оборотного капитала - для чего и кому они нужны?

Часто слышу от клиентов, что факторинг – очень дорогой продукт. Основополагающий вопрос: "Сколько это стоит? " И, узнав структуру факторинговой комиссии и ставки, клиенты немедленно же переводят ее в годовые проценты и сравнивают с процентной ставкой за кредит. Результат очевиден - он не в пользу факторинга. Сравнивать факторинг и кредит довольно сложно, оттого что эти услуги предназначены для удовлетворения разных потребностей клиентов. В свое время всего необходимо выяснить, что истинно нужно клиенту. Многие обращаются в банк за факторингом, не только не зная о нем ничего, но более того не осознавая до конца, что как раз они хотят заполучить в итоге.

Два фактора одной сделки: Новые формы защиты от рисков внешнеторговых операций

Сегодня только немного крупных российских факторинговых компаний и банков предлагают своим клиентам услуги международного факторинга, связанные с финансированием экспортно-импортных операций с отсрочкой платежа. Спрос на эти услуги в то время как невысокий. И совсем понапрасну - считают специалисты. Использование факторинга в международной торговле может быть весьма выгодно, в особенности в случаях, когда участниками сделки являются страны с существенными различиями в экономических и правовых системах. Особенно наглядно преимущества факторинга проявляются, когда при проведении сделки взаимодействуют две факторинговые компании - страны импортера и страны экспортера (импорт-фактор и экспорт-фактор).