Как остановить свой выбор наш банк

Что действовать малому предпринимателю, если он решил обретать банковский кредит; какие существуют альтернативы банковскому финансированию для стартующего бизнеса; как вообще малому предприятию следует избирать банк... Эти и многие другие вопросы обсуждали участники круглого стола "Проблемы кредитования малого и среднего коммерциала - как выбрать "свой" банк", тот, что провел издательский обиталище "Комсомольская истина в среду, 23 мая. Свое представление о роли государства в поддержке малого предпринимательства выложил основополагающий заместитель председателя Комитета ГД по кредитным организациям и финансовым рынкам Павел Медведев. Он считает, что основная образ государства состоит в создании благоприятных условий для развития малого предпринимательства, проведении разумной налоговой политики и ликвидации коррупции.

Эксперты считают, что малому коммерциалу не хватает денег

В России, начиная с 2004-2005гг., рынок кредитования малого коммерциала ежегодно удваивается. При всем при том объемы кредитования могли бы быть и больше. По данным экспертов, только 25% малых предприятий обращаются нынче в банки для дальнейшего развития - непрозрачность малых и средних предприятий затрудняет их доступ к банковским продуктам. Между тем потенциальный объем рынка оценивается в 1 трлн рублей (к 2010г. - при обеспеченности этих кредитов на уровне 20%). "Темпы роста рынка значительно выше, чем темпы роста экономики, - заявил в эфире РБК-ТВ в программе "Диалог" патрон отдела маркетинга департамента по работе с малым коммерциалом АКБ "Росбанк", Игорь Корольченко.

Ипотечные брокеры идут к малому коммерциалу

В городе появляются программы ипотечных брокеров для малого бизнеса. Для малых фирм это единственный из возможных путей выкупить арендованное имущество. Ипотечный брокер - это своеобычный поручитель, гарант между банком и компанией. Специфика для малого коммерциала состоит в том, что арендатор может выкупить арендуемую у КУГИ коммерческую недвижимость с торгов. Как ипотечный брокер для малого бизнеса недавно заработало ООО "Внешстройпроект". "Мы берем на себя кроме того организацию получения кредита в банке на покупку коммерческой недвижимости, представление интересов покупателя на торгах Фонда имущества Петербурга. И выкуп помещения или объекта на торгах Фонда имущества СПб для потенциального покупателя", - говорит Петр Саврасов, генеральный босс ООО "Внешстройпроект-ИПС".

Надзор оставить, регулирование забрать?

Глава Минфина Алексей Кудрин закрыл дискуссию о путях реформирования банковского надзора и регулирования. В полном соответствии с правилами жанра политической драматургии накал страстей кругом идеи реформирования банковского надзора поутих, а сама дискуссия свернула на тракт фарса. Рынок с замиранием сердца ждал громкой отставки Сергея Игнатьева, а ушел - еле слышно и без пафоса - Олег Вьюгин. Народный избранник Госдумы Резник призывал отобрать у Банка России надзорные функции - в настоящий момент предлагает надзор оставить, но отнять регулирование. Глава Минфина Алексей Кудрин, которого некоторые эксперты прочили наряду с Олегом Вьюгиным в новые регуляторы банковского рынка или более того в мегарегуляторы, в конце мая сказал родное веское слово: "Минфину хватает регулирующих функций.

Как принять кредит на близкое дело?

Число мелких и средних предпринимателей в России всю дорогу растёт. Некоторые из них для нужд своего коммерциала идут в банк за кредитом. Однако финансовые специалисты отмечают, что таких людей все ещё ничтожно всего ничего и безупречно мало для того, чтобы малый и обычный коммерциал в стране развивался на должном уровне. Чаще всего человека удерживает от похода в банк трепет и финансовая неграмотность, утверждают эксперты. Чего боимся? Самый "мертвый" с точки зрения кредитования мелких предпринимателей регион, как ни странно, - Москва. Столичные обитатели останавливают свой выбор пользоваться "кредитными" услугами приятель друга. Главная причина, по которой граждане не торопятся ступать в банк, - это отсутствие информации.

На рынке факторинга останутся профессионалы

Объем рынка факторинга на юге страны к 2009 году в абсолютном выражении сравняется с сегодняшним объемом общероссийского. Осваивать тот самый потенциал, по мнению собеседников "ДК", будут, скорее всего, крупные федеральные специализированные факторы, вследствие того что что факторинг и в России, и в мире - это финансовый high tech, требующий значительных инвестиций, наличия опытного персонала и отлаженных технологий. О основными потребителями факторинга выступают предприятия малого и среднего бизнеса, занимающиеся производст? вом, поставками и оптовыми продажами ТНП. В условиях растущей конкуренции они вынуждены уговариваться на отсрочки платежей своим клиентам и, по сути, осуществляют функции банка, предоставляя своим контрагентам кредиты на полученный товар.

Активизировать с нуля

Что работать компании, если для реализации нового проекта собственных средств не хватает, а для привлечения банковского кредита нет адекватного залога? Одним из возможных выходов является проектное финансирование, но тот самый продукт в то время как слабо распространен в России - он несет в себе сверх меры высокие риски для банков. В последнее миг многие российские компании реализуют масштабные проекты по расширению бизнеса, его модернизации и реконструкции предприятий. Некоторые из них с целью диверсификации своего коммерциала стремятся раскрывать подразделения, работающие в новых для фирмы отраслях. Наряду с собственными средствами и вложениями стратегических инвесторов для реализации всех этих проектов коммерциал использует ресурсы, привлеченные с финансовых рынков (IPO, выпуск долговых обязательств, банковские кредиты).

Как достигнуть соглашения с банками: просроченный кредит

Если воротить кредит своевременно не получается, это не предлог отчаиваться и подготавливаться к худшему. Попробуйте грамотно приблизиться к решению проблемы. Помните: банк нисколько не жаждет крови - ему нужны деньги. Если должник не погасил кредит вовремя или не привнес очередной платеж до указанного в кредитном договоре дня, банк автоматически относит эту задолженность к просроченной и клиенту грозят штрафные санкции. В случае, когда просрочка составляет продолжительное миг (от одного до трех месяцев), финансовый институт требует досрочного погашения всей суммы долга, а при сопротивлении должника подает иск в суд. Первое, что должен свершить клиент, тот, что хочет достичь отсрочки, - прийти в банк и сообщить о своих проблемах.

Черный список для бизнесменов

Правоохранители и налоговики готовят очередной потрясение по фирмам, созданным, по их мнению, нарочно для ухода от налогов и проведения сомнительных сделок. К 1 апреля в России будет создан реестр так называемых "дисквалифицированных лиц" - учредителей, руководителей и бухгалтеров фирм-однодневок, с которыми законопослушным компаниям дел лучше не иметь. Тот самый "черный список" эксперты сравнивают с бюро кредитных историй, но сомневаются, что с помощью эдакий меры удастся постановить проблему. Проступки, за которые грозит дисквалификация (нарушение законодательства о труде, фиктивное и преднамеренное банкротство, фальсификация бухгалтерских и иных учетных документов, нарушения при гос.

Финансовая прозрачность компаний ключ к увеличению кредитных сумм

На фоне впечатляющего роста розницы и многомиллиардных займов, которые берут на Западе наши сырьевые компании, финансирование малых и средних предприятий делает свои первые шаги. Именно тот самый сегмент рынка может угодить крайне перспективным как для банков, так и для заемщиков. Ключ к развитию кредитования малого и среднего коммерциала - прозрачность деятельности небольших компаний. Чем "белее" отчетность, тем ниже риски для банков и тем больше с охотой они кредитуют тех, кто приобретает черты "цивилизованных" предпринимателей. Большинство банков предлагает немного видов кредитных продуктов для малого и среднего бизнеса: все они отличаются характерными суммами кредитов, сроками рассмотрения, залоговым обеспечением (может быть необязательным) и способами оценки банковских рисков (скоринговая организация или персональный подход).