Как раскочегарить ипотеку
Механизм ипотечного кредитования в России развивается неравномерно. В ряде регионов есть определенные успехи, и все-таки для большей части населения не только само жилье, но и кредиты на его приобретение по-прежнему недоступны.
Проблемам в сфере жилищного кредитования была посвящена видеоконференция, которую во вторник провел основополагающий заместитель председателя правительства Россия Дмитрия Медведев с представителями двух федеральных округов - Приволжского и Сибирского.
В начале обсуждения Д. Медведев сообщил, что аккурат эти федеральные округа в 2006 году стали лидерами по объему ипотечного кредитования. Так, на ПФО приходится больше 26% ипотечных кредитов, на СФО - 22%.
В целом в 2006 году в России было выдано 206 тыс. ипотечных кредитов, сообщил Д.Медведев. Совместный объем средств, которые были предоставлены по этим кредитным договорам, составил 260 млрд. рублей, что в 2,5 раза превышает запланированный объем.
По словам первого вице-премьера, это свидетельствует о развитии рынка и его готовности перейти на новоиспеченный уровень. В то же час он отметил, что существует солидный отрыв регионов-лидеров от остальных субъектов, тот, что со временем ещё более увеличивается. Так, если в 2005 году на пять крупных регионов, к которым относятся Москва, Санкт-Петербург, Московская, Ленинградская и Тюменская области, приходился произвольный пятый выданный ипотечный кредит, то в 2006 году уже всякий четвертый.
Таким образом, несмотря на увеличение числа кредитов и объемов ипотечного кредитования, география использования этого механизма остается узкой. При этом в тех регионах, где рынок ипотеки мало развит, доля жилищного кредитования не превышала 4% от общего объема сделок с жильем, то есть выдавался в среднем единственный кредит на 2 тысячи жителей.
Одной из причин, тормозящих формирование данного механизма, по словам Д.Медведева, является разрыв между уровнем доходов людей и растущей стоимостью жилья. По его словам, в настоящее миг только 10% населения страны имеет вероятность употребить ипотечными кредитами. Тот самый показатель должен быть увеличен, по крайней мере, до 17%, считает вице-премьер.
В связи с этим он обратил внимательность на надобность увеличения числа семей, которые смогут воспользоваться ипотечными кредитами. Достижению этой цели должно содействовать расширение перечня ипотечных продуктов и понижение процентных ставок по кредитам.
По мнению Д.Медведева, Федеральному агентству по ипотечному жилищному кредитованию и соответствующим региональным агентствам следует активнее проводить работу по внедрению более широкого числа вариантов ипотеки с учетом потребностей и возможностей различных социальных слоев.
Отдельное участливость первостепеннный вице-премьер уделил появившейся у россиян возможности применять средства материнского капитала на приобретение жилья. Он подчеркнул необходимость скрупулезно подготовиться к 2010 году, когда "средства материнского капитала, которые в текущее время существуют как записи на счетах, нужно будет снабжать реальными активами", в том числе жилищными. В связи с этим Д.Медведев препоручил АИЖК, а кроме того региональным структурам спроектировать соответствующие предложения и специальные ипотечные продуты.
Кроме того, для повышения доступности ипотечных кредитов необходимо продолжить работу по снижению процентных ставок, отметил Д.Медведев. По его словам, в настоящее пора ипотечный кредит в России разрешается принять в 450 кредитных учреждениях. В некоторых из них минимальный показатель ставки снизился до психологически важного уровня и составляет рядом 11%. При всем при том Д.Медведев в очередной раз подчеркнул необходимость стимулировать банки к снижению ставок рефинансирования.
Полномочный агент президента РФ в Приволжском федеральном округе Александр Коновалов, в свою очередь, отметил, что повысить доступность жилья и получения его с помощью ипотечных кредитов позволит ещё расширение серий жилищного строительства. По его мнению, молодые семьи, которые остро нуждаются в жилье, и вопросительный мотив его комфортабельности не является первоочередным, должны располагать возможность обрести недорогие квартиры.
"До тех пор, покуда не появится дешевых серий, в то время как люди не смогут избирать различные варианты вхождения в ипотечный кредит, этот институт будет находиться в немного перекошенном состоянии, которое предполагает серьезную поддержку государства", - считает А.Коновалов.
По словам полпреда, на данном этапе государственная подмога для населения необходима, но "она не может тянуться бесконечно", а вследствие того что нужно принимать меры для того, чтобы организация ипотечного кредитования работала самостоятельно.
А.Коновалов также сообщил, что в 2006 году в регионах округа было введено порядка 10 млн. кв. м жилья, что составляет возле 20% от общего объема жилья, построенного в России. Прирост по сравнению с 2005 годом составил 15%. По словам А.Коновалова, лидерами по объемам жилищного строительства в ПФО являются Башкортостан и Татарстан, хорошие темпы достигнуты в Чувашской республике. Нижегородская область по этому показателю занимает четвертое местоположение посреди регионов округа.
Президент Чувашской республики Николай Федоров поделился положительным опытом сотрудничества с иностранными банками. Привлечение кредитных ресурсов венгерского банка в совокупности с другими мерами привело к снижению покупной цены на жилье до 16 тыс. рублей за 1 кв. метр, тогда как цена жилья, строящегося по стандартным схемам, составляет порядка 25-26 тысяч.
По словам Н.Федорова, привлечение западных средств, может быть, выглядит и не полностью патриотично, но способствует усилению конкуренции между банками, а в результате приводит к установлению более выгодных условий для покупателей жилья.
Д.Медведев поддержал это начинание. По его мнению, привлечение дешевых западных ресурсов целиком патриотично, если это идет на пользу российскому потребителю.
Кроме того, участники конференции отметили необходимость привлечения земли и недвижимого имущества в качестве залогового обеспечения при ипотечном кредитовании.
По словам Д.Медведева, в России большое число земли, которое может служить обеспечением под любые кредитные обязательства, однако "мы этим имуществом на практике никак не пользуемся".
Он заявил, что за счет централизованных вложений и федерального финансирования, в том числе в уставные капиталы агентств по ипотечному жилищному кредитованию, "мы продолжительно не протянем". По его словам, существует возможность того, что "рынок ипотеки будет расти, а имущественного покрытия в виде денег, соразмерного этому рынку, мы разыскать легко не сможем". В связи с этим Д.Медведев считает необходимым вовлекать в оборот заложенное недвижимое имущество.
А. Коновалов добавил, что вовлечение адекватного обеспечения в ход ипотечного кредитования окажет, в том числе, положительное воздействие на охват процентных ставок по кредитам.
Однако, по словам полпреда, в настоящее момент используемые механизмы ипотечного кредитования не соответствуют в полной мере сути самого этого понятия.
Он подчеркнул, что ипотека подразумевает как раз залог недвижимого имущества. Между тем, по словам полпреда, "под ипотечным кредитом ныне понимается все, что угодно, охватывая громадный комплект финансовых, бюджетных инструментов, но только не залог недвижимости как таковой".
В заключение Д.Медведев подчеркнул необходимость "быстрее раскочегарить" этот процесс. "Нельзя сиживать на недвижимости и не использовать ее", - заявил начальный вице-премьер.
