Льготная ипотека для молодых семей
Рост цен на жилье диктует свои законы. Те граждане, которые ещё вчера могли взять квартиру без помощи кредита, в эти дни без ипотеки устроиться не могут. С каждым годом все больше россиян принимает предложения банков по ипотечному кредитованию.
При этом в самом трудном положении оказываются молодые семьи, которые несложно не в состоянии угнаться за ростом цен и изготовить хотя бы первоначальные накопления.
Государственные структуры и коммерческие организации обратили внимательность на эту "неохваченную" ипотекой категорию населения. Ныне и молодые люди, не имея первоначальных накоплений, могут сделаться заемщиками. Страна решило помочь молодые семьи, дав им фору в размере первоначального взноса. Правительством была разработана программа "Молодой семье - доступное жилье". Ее участники могут обрести свидетельства, денежный эквивалент которых составляет до трети стоимости приобретаемого жилья. Этой суммы полностью достаточно, чтобы вписать первоначальный взнос по ипотеке. Давайте разберемся, кто же может употребить таковой заманчивой возможностью.
Одно из основных требований - это возраст: семья, в которой хотя бы один из супругов не добился тридцати лет, либо неполная семейство (с одним родителем), в которой отец не достиг тридцатилетнего возраста. При этом, брак семьи без детей должен быть зарегистрирован не менее одного года.
Возраст - не один критерий отбора для государственной программы. Семья должна быть признана нуждающейся в улучшении жилищных условий. Численность квадратных метров, приходящихся на одного члена семьи, определяют региональные власти.
Возможностями, которые дает программа, уже смогли воспользоваться обитатели 40 регионов страны. Так, только в Москве больше 10 тысяч семей получили квартиры по этой программе. Но счастливчиков могло быть и больше.
"Главная проблема, - как отмечает народный избранник Московской городской Думы Иван Новицкий, - отсутствие строительных площадей в Москве. Под данную программу строятся дома в Московской области - Балашихе, Зеленограде, а это далековато". Несмотря на подобные проблемы, депутат не теряет оптимизма. "Работа не прекращается, а наоборот, идет полным ходом, без сбоев, в соответствии с планами и графиками", - говорит И. Новицкий.
Так, в 2006-2008 годах путем увеличения объемов строительства предполагается снабдить жильем 22 тысячи молодых семьи, из них с помощью ипотечного кредита планируют принять жилье 13 876 семей. Безвозмездная содействие государства различается в зависимости от региона. Так, в Москве и Владимирской области - 30 % от стоимости жилья, в Ярославле - 40 %, в Нижнем Новгороде - 35 % - для семей, не имеющих детей, и 40 % - для семей с детьми. Процентные ставки по кредиту кроме того будут ниже рыночных, и еще раз же в каждом регионе свои.
Таким образом, количество средств на субсидии молодым семьям выделяется из федерального бюджета, остальную доля по своему усмотрению и возможностям выделяют региональные и муниципальные власти.
Некоторые коммерческие банки, видимо, по аналогии с государственной программой, предлагают молодым семьям достать квартиру по ипотеке на особых условиях. К примеру, это программа "Молодая семья" от Сбербанка, кредиты "Молодежный" и "Студенческий" от Национальной ипотечной компании, "Жилье юный семье" от "Промсвязьбанка", "Программа для молодоженов" от "Фора-банк". Разработчики "молодежных" программ учитывали, некогда всего то, что молодые супруги не имеют базовых накоплений. Первоначальный взнос по таким кредитным продуктам минимальный - начиная от 5 % от суммы кредита. И все-таки в текущее время многие банки предлагают программы со 100%-ной оплатой жилья, вследствие этого минимальный габарит первоначального взноса уже не является преимуществом. Если сравнивать процентные ставки, которые предлагают банки по программам для молодых, то они на фоне рыночных выглядят целиком обычными - в среднем 12-13 %.
Можно выделить два преимущества данного кредитного продукта. Во-первых, на практике все банки предоставляют возможность в качестве созаемщиков обозначиться родителям молодых людей. Это позволяет существенно повысить не только шансы на приобретение кредита, но и охват самого кредита. Шеф департамента ипотечных сделок компании "Фосборн Хоум" Наталья Россошанская говорит, что подобные программы пользуются популярностью посреди молодого поколения заемщиков: "Несомненный позитивный миг таких программ в том, что в качестве совокупного дохода при расчете размера кредита банки могут анализировать не только барыш семейной пары, но и доход их родителей".
Во-вторых, по этим программам учтена еще одна немаловажная деталь: при рождении ребенка в отрезок времени действия кредитного договора банки могут дать отсрочку по платежам до трех лет, но с уплатой процентов за тот самый период. Небольшая передышка в оплате на, и без того, "расходный" период у семьи будет.
Ну и, наконец, принята во чуткость "перспективность" младой семьи. Сроки кредитования по таким программам, как правило, большие - 20-25 лет, что позволяет уменьшить ежемесячные выплаты по ипотеке. С прочий стороны, предусматривается возможность досрочного погашения кредита без штрафных санкций. Так, "Промсвязьбанк" в своем договоре оговаривает более того вероятность частичного досрочного погашения: вслед за тем внесения значительной суммы в счет выплат по кредиту банк может произвести перерасчет графика либо по сумме платежей, либо - по их количеству. Возможность досрочного погашения - немаловажная деталь. Оттого что никто не исключал того, что на момент "перерастания" семьи своего "молодого" возраста, ей удастся совершить накопления и погасить наш должок раньше. При всем при том в свое время чем воспользоваться подобными предложениями, лучше поворотить участливость и на другие программы, разработанные банками без оглядки на возраст.
Игорь Жигунов, руководитель департамента продаж Городского ипотечного банка, говорит, что наименование программы - не самое главное, необходимо участливо уяснять текст условия кредитного договора: "Кредит для молодых семей - это на самом деле должно быть не названием программы, а реальным кредитным продуктом, тот, что актуален аккурат для молодой семьи".
